留意身边这种古老骗局，比你精明的人都没能逃脱 | 揭秘“经济邪教”——传销（上） 传销，不时都是你我关怀的社会话题。和邪教组织相似，传销组织也是以其甜言蜜语和洗脑套路，让无数人走上了千金散尽、以至家破人亡的不归路，所以也有人说传销是一种“经济邪教”。 近年来，随着互联网的展开，传销以更强的诈骗性和荫蔽性疾速蔓延，一时受害者众。随同着各种金融诈骗、投资诈骗被曝光，“庞氏骗局”这个词语也频频出往常公众的视野里，很多非法传销集团也是用这一招聚敛钱财的。 到底什么是庞氏骗局？南派传销和北派传销又有什么区别？传销组织的套路有哪些？为什么屡屡曝光却还有人往火坑里跳？为什么高学历人群也会堕入如此低端的圈套？是骗子太猖狂，还是人性太脆弱？
要说传销，就必须先说庞氏骗局。同是空手套白狼的花样，传销能够说是庞氏骗局的高级衍生，有更高的迷惑性。那么，到底什么是“庞氏骗局”？ 庞氏骗局的开山祖师 庞氏骗局是一种古老而常见的投资诈骗，后来的许多骗术都是从它衍生出来的。这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。 查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国。庞兹做过各种工作，以至因伪造支票和偷运非法移民蹲过监狱。经过美国式发财梦十几年的熏陶，庞兹发现最快速的赚钱措施就是金融。 1919年，庞兹在《波士顿邮报》上打出广告，承诺以置办国际回邮代金券的方式、在30到45天的时间里，给投资者高达50%的回报。 浅显地说，英国人给美国人写信，并希望对方回信，随信会附上一张纸，美国人拿着这张纸到当地邮局能够换取一张邮票，能够很方便地并且不需求自己付钱给英国人回信；这张纸就是国际回邮代金券。 万国邮政联盟规则国际回邮代金券能够在任何一个属于万国邮政联盟国度的邮政局兑换成邮票。为了确保人们不会从中投机，于1906年肯定各国的货币和国际回邮代金券的汇率。但是“一战”后，各国的货币价值发作了变更，特别意大利的里拉贬值很凶猛。庞兹发现，1美圆先在意大利换成对应的里拉，然后在意大利置办国际回邮代金券，运回美国，再去美国邮政局换成邮票，再把邮票出卖，原来的1美圆就变成了3美圆，利润抵达200%。 理论上这是一笔稳赚不赔的生意，但懂一点金融学问的人都能看出，实践操作起来，运输、变现都是问题，并且由于其价钱低廉，所以在置办和兑换环节上存在项目繁多的常项支出，其实基本赚不到钱。
▲查尔斯·庞兹 不外当时第一次世界大战刚刚终了，世界经济体系紊乱，国度之间的政策、汇率等等，很多经济行为普通人很不容易搞分明。多数人是被庞大的回报率所吸收，固然听起来那么新颖复杂，风险未卜，还是有人抱着试试的心态投了第一笔钱下去。 让人惊喜的是，30天过去了， 率先投钱进来的人真的收到了庞兹许愿的回报！ 波士顿市民沸腾了。在一年左右的时间里，差未几有4万人成为庞兹赚钱计划的投资者，而且大部分是穷人。庞兹一共收到约1500万美圆的小额投资，平均每人“投资”几百美圆。怀抱发财幻想的人们以至将庞兹称为与哥伦布、马尔孔尼 （无线电发明者）齐名的最巨大的三个意大利人之一，由于他像哥伦布发现新大陆一样“发现了钱”。 可惜不时到庞兹破产，这些人才发现，庞兹收到的钱依照许愿能够置办几亿张欧洲邮政票据，事实上却只买过两张。 庞兹基本没有把他宣称的赚钱项目付诸实施，那么他回报给投资人的钱是怎样回事呢？ 其实很简单，庞兹的目的从一开端就是投资者手里的成本， 他所做的仅仅是把部分新投资人的成本作为“盈利”付给最初投资的人，构成项目盈利的假象。 在汉语语系里这叫“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。 当波士顿的市民们在辛劳一天后躺在床上神往着庞兹承诺的高额回报时，庞兹曾经把这些人的投资通通装进了自己的口袋。庞兹住上了有20个房间的别墅，买了100多套昂贵的西装，并配上特地的皮鞋，具有数十根镶金的拐杖，还给他的妻子置办了无数昂贵的首饰，连他的烟斗都镶嵌着钻石。 也有人冷眼旁观，看出了其中的漏洞，有位《波士顿环球时报》记者在报纸上发表文章揭露庞兹的投资骗术，却被庞兹撰文反驳，说他什么都不懂。 不时到1920年8月庞兹破产，这场集体狂欢才闭幕。庞兹被判处5年刑期。出狱后，他又干了几件相似的勾当，蹲了更长的监狱。1934年被遣送回意大利，庞兹又想去骗墨索里尼，不外没能得逞。1949年，庞兹在巴西的一个慈悲堂逝世。死去时，身无分文。 “庞氏骗局”尔后成为一个专有名词，指用新投资人的钱来向老投资人支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。而一旦无法吸收到新资金流入，骗局泡沫就会破灭，给诸多投资者带来庞大损失。
庞氏骗局的巅峰 2017年7月， 伯纳德·麦道夫曾经在北加州的一座联邦监狱服刑满8年了。这位美国有史以来最大庞氏骗局的炮制者在设计掏空了华尔街精英的口袋后，被判监禁150年。 麦道夫是前纳斯达克董事局主席，浸淫资本管理多年，早在1960年就成立了投资证券公司。从2000年开端麦道夫搞起了庞氏骗局。他首先在纳斯达克引入电子买卖工具来炒股，他的公司管理的基金收益无论牛市熊市都能够给客户12%-24%的年息。这曾经略高于道琼斯30种工业股票的平均增长率。 也有人质疑过，麦道夫公司的收益为何不受市场动摇影响？麦道夫常常会神秘一笑，显露“我有内部音讯，你懂得”的表情。 麦道夫“白玉无瑕”的从业记载取得了人们的信任，稳定的高回报又太有吸收力，500亿美圆蜂拥而至，掉入圈套的有阿拉伯王子、英国皇室成员，以及汇丰银行、瑞士银行、皇家苏格兰银行、法国巴黎银行等多家金融机构。 而事实上， 和庞兹一样，麦道夫的所谓债券基本不存在，他承诺的稳定回报都来自投资者不时投入的资本，他所做的仅仅是将新投资者的本金交给旧的投资者而已。 在理论上，假如不时不时有人参与这个骗局，那么对前期的投资者来说，就是能够不时拿到高额回报。只需投资资金源源不时，庞氏骗局就能够继续下去了，并且雪球越滚越大。所以，麦道夫的这个骗局居然持续了20年，直到2008年金融危机爆发，当时华尔街有很多人跳楼，麦道夫的投资人们也担忧自己的钱打了水漂，于是纷繁来请求撤资，这场长达20年的骗局才败露。
▲伯纳德·麦道夫 天上不会掉下馅饼 听说在佛罗里达上流社会的高尔夫球场上，麦道夫的客户一边对投资长期稳定的高回报洋洋自得，一边也曾戏谑这个传奇人物，“这样高的回报，难道你在狡诈？”——在被卷走全部家当后，他们才发现这个玩笑一语成谶。 高回报低风险面前，曾经连最精明的投资人、最专业的投资机构都迷了双眼。作为搞不懂那么多金融学问的普通庶民，我们只能谨慎当心。 事实上，众所周知，风险与回报成正比乃投资铁律，庞氏骗局却相反，骗子们承诺的回报普通都高于年收益10%，却绝不提示或强调投资风险。与之相对比的是，银行理财富品收益率2016年普遍处于4%以下以至低至3.5%，2017年有所上升，目前也只是在4.5%上下，破5%的比较少。 很明显， 庞氏骗局的回报率超出市场平均回报率太多，这是骗局得以完成的关键，也是我们区别投资理财和庞氏骗局的中心，退一万步说，真有年回报10%乃至20%的投资机遇，那么容量一定会有上限，否则我们心里就要权衡权衡是怎样回事了。
“天上不会掉馅饼” 牢记这句话 任何骗局都将是浮云 |
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